Kaspi.kz - Самый коррумпированный и некомпетентный банк!

Самый коррумпированный банк!
Прежде чем открыть карту в АО «Kaspi Bank» задумайтесь, нужно вам это или нет, так как за красочной рекламой этого банка находятся некомпетентные сотрудники, которым страшно доверять свои денежные средства. В результате такой халатности, я потеряла порядка 6 млн. тенге!
Я являюсь клиентом АО «Kaspi Bank» длительное время, у меня карта платежной системы VISA. После того как я стала жертвой псевдо-брокера BTG (Cauvo) capital, я обратилась в этот банк за процедурой чарджбек для обжалования спорных операций.
Kaspi Bank выпуская платежные карты VISA обязан предоставлять владельцу банковской карты все сервисы и услуги этой международной системы в полном объеме, в том числе и услугу возвратного платежа чарджбек.
Я отнесла в банк должным образом составленное заявление о спорной ситуации со всеми доказательствами для открытия спора по чарджбеку.
Согласно VISA, процедура чарджбек состоит из 3 этапов: первое представление претензия (подача заявления о спорной ситуации), второе представление претензии (пре-арбитраж), третье представление претензии (Арбитраж). После каждого предоставления претензии возможен ответ банка-эквайера. Если эквайер предоставил отказ на претензию, банк-эмитент незамедлительно должен уведомить держателя карточки об этом,предоставить копию документов для ознакомления и принятия решения относительно перехода клиента к следующему этапу обжалования.
Однако, после первого представления получив отказы от банка-эквайера сотрудники претензионного подразделения банка, пытались неправомерно закрыть чарджбек-диспут и всячески препятствовали мне в ознакомлении с ответами банка эквайера. Так сначала мне было отказано в получении информации относительно результатов рассмотрения заявок на опротестование ряда транзакций. В оправдание таких действия мне было направлено письмо АО «Kaspi Bank» за подписью Онланова С.О. (исполнитель Әсілханова А.С.), что ответ о результатах моей претензии не может быть мне предоставлен по причине недопущения разглашения банковской тайны. После долгих препирательств и подачи нескольких жалоб в адрес АО «Kaspi Bank» мне все же удалось ознакомиться с ответами банка-эквайера. Это дало мне возможность подготовиться и продолжить чарджбэк диспут в рамках второго этапа обжалования (пре-арбитраж).
Обращаю Ваше внимание, что в результате продолжения этого чарджбек диспута 21.09.2023 г. я получила возврат по спорным транзакциям на общую сумму 5 710 878,86 KZT.
В дальнейшем, указанные сотрудники банка всячески блокировали передачу моего чарджбэк диспута в арбитраж платежной системы под различными надуманными поводами. Так 16.10.2023 г. я получила письмо от имени АО «Kaspi Bank» за подписью директора департамента качества Тарасова П.В. (исполнитель Әсілханова А.С.), в котором говорилось, что “по расходным операциям, совершенным у поставщика услуг «FreePay NS” денежные средства были возвращены на Ваш счет. При этом по расходным операциям, совершенным у поставщиков «PURE GOLD SGD», и «MC PAYMENT (THAILAND)» был получен ответ, что эквайер не может принять арбитраж в рамках спора, по причине истечения срока рассмотрения, в именно прошло более 120 дней с момента совершения операций.”
В соответствии с правилами VISA,получив отказ от банка-эквайера после второго представления претензии, я имею право перейти на третий этап обжалования - Арбитраж. С целью реализации этого права, 18.10.2023 г. я подала в отделение АО «Kaspi Bank» заявление и пакет документов к нему в котором ставился вопрос о продолжении диспута в Арбитраже платежной системы.
Однако, ответственные работники банка умышленно не инициировали процедуру арбитражного урегулирования по этому заявлению. В оправдание их бездеятельности, мне было направлено письмо от имени АО «Kaspi Bank за подписью директора департамента качества Тарасова П.В. (исполнитель Әсілханова А.С.).В нем говорилось о том, что “Банк предпринял все действия по опротестованию расходных операций и возврате денег, о чем вы были проинформированы письмами за исх. № 0609-47/СП-401 от 06.09.2023г. и исх. № 1610-47/СП-361 от 16.10.2023 г. В ответе поставщика услуг также указано на невозможность эквайером принять арбитраж в рамках спора, по причине истечения срока рассмотрения более 120 дней с момента совершения операций. Таким образом, на основании изложенного, Ваша претензия по спорным операциям Банком не может быть принята.”
Обращаю внимание, что у меня был договор с другим продавцом: CauvoCapital, который позиционировал себя на сайте как форекс брокер. Через его сайт я пополнила так называемый торговый счет-депозит. Однако, как видно из банковских выписок, денежные средства были списаны в пользу интернет магазинов, которые продают золотые украшения PUREGOLD SGD и MC PAYMENT. Однако, я не заказывала там золотых изделий, и тем более не получала их. К тому же эти торгово сервисные точки (коммерсанты), не имеют отношения к форекс-дилерам. На это указывают МСС коды, этих коммерсантов, характеризующие их бизнес как торговлю золотыми изделиями. Таким является очевидным отмывание транзакций (обработка нелегальных электронных платежей одной торгово сервисной точкой от имени другой с использованием фиктивных интернет-магазинов. При этом, оплата услуг проходит по другому МСС коду вида услуг, чем форекс. Основная цель этой незаконной схемы - облегчить прием платежей с мошеннических форекс платформ с помощью интернет-эквайринга, подменив характер платежа с форекса на другие услуги. Эти доводы я привела в заявлении относящемуся к Arbitration Chargeback в качестве оснований для отмены транзакций и возврата денег на мою карту. Но этот процесс был умышленно купирован сотрудниками банка, которые занимались моим вопросом отмены транзакций.Также обращаю Ваше внимание, что банк-эмитент обязан ознакомить держателя карты с возражениями и документами от эквайера на каждом этапе. Невозможно готовить какие либо возражения и комментарии по чарджбэк диспуту не ознакомившись с ответом от банка эквайера и/ или торгово сервисной точки,принявшей платеж. В моем же случае, часть ответов банка эквайера, поступивших в адрес АО «Kaspi Bank» скрывались от меня под надуманным предлогом “банковской тайны”, несмотря на то, что эта информация касалась меня лично.
Как видится из письма за № 2410-47/СП-362 от 24.10.2023 г. банк-эмитент отказывается принять документы на арбитраж, по причине истечения срока рассмотрения более 120 дней с момента совершения операций.
В то же время, согласно Основным Правилам и Правилам продуктов и услуг Visa (ID #0030328), в моем случае срок возврата платежей должен исчисляться не с даты совершения операций, а с 20.07.2023 (когда я отправила CauvoCapital уведомление о расторжении договора).
Согласно Основным Правилам и Правилам продуктов и услуг Visa (ID# 0007288) “участник, который нарушил Правила Visa в значительной степени, что негативно сказывается на репутации, связанной с системой Visa, брендом, продуктами и услугами, работой систем Visa или деятельностью других Участников, будет подвергнут оценке за несоблюдение, как указано в Таблице 1-18 "Оценки за несоблюдение существенных нарушений Правил Visa"
АО «Kaspi Bank», как банк эмитент, призван защищать интересы своих клиентов, проводя претензионную работу от их имени в международных платежных системах. В тоже время, поведение сотрудников банка, описанное выше может указывать на их тесную коллаборацию с организаторами мошеннических форекс платформ, к которым (судя по информации финансовых регуляторов различных стран в т.ч. и РК Казахстан ) относится и проект CauvoCapital. Как видится из моих диспутных кейсов, транзакции CauvoCapital продвигающего свои услуги в Казахстане незаконно обрабатывались торгово сервисными точками: FreePay NS (Казахстан), PUREGOLD SGD (Сингапур) и MC PAYMENT (Таиланд).
Прошу руководство банка провести служебное расследование и возместить мне ущерб нанесенный некомпетентностью сотрудников претензионного отдела. В противном случае я обращусь к регулятору – Национальному банку Республики Казахстан, в Международную платежную систему VISA по поводу несоблюдения банком VISA rules, а также в адрес правоохранительных органов.