Совкомбанк - Сговор на рынке страховых услуг при потребительском кредитовании

28.04.2011 года я обратилась в Совкомбанк г.Бийск, Алтайского края по вопросу выдачи потребительского кредита. Кредит был оформлен только после того, когда мною было подписано заявление о включении в программу страхования жизни и здоровья, работник банка сказала, что без страховки" есть риск не получить кредит". Мне оформили 17000руб. сроком на 60 месяцев. А так как мне срочно надо было доделать ремонт в квартире моей мамы к 9 мая, которую ей выделило наше РОССИЙСКОЕ ГОСУДАРСТВО как вдове Ветерана ВОВ, а денег не хватило, я вынуждена была подписать готовый бланк заявления на включение в программу добровольного страхования "Страхование от несчастных случаев и болезней (базовая)". В результате чего общая сумма кредита значительно возросла: с 17000руб. до 22368, 42руб., плюс 28 процентов годовых на эту всю сумму, кроме того 24% компенсация страховой премии. Сумма погашения кредита составила 22368, 42руб., а сумма погашения процентов составила 19528, 80, итого сумма платежа: 41897, 22руб. Переплата в % от суммы кредита - 87, 31%. Полная стоимость кредита составила 52, 92%.
В качестве доказательства приведу пример: за семь месяцев я заплатила: кредит в сумме 1079, 22руб., проценты 3584, 62руб. При этом остаток задолженности по кредиту составил 21268, 50рублей.
Получается, что я в добровольно-принудительном порядке вынуждена была подписать это заявление, так как другой альтернативы банк мне не предложил: например: предложил бы мне взять кредит не под 28, а под 32 процента годовых без оформления страховки, или, как вариант, оформить страховку на мой выбор в другой страховой компании, вот тогда бы я в добровольном порядке сделала бы свой выбор. А меня просто перед фактом поставили: либо страховка и получите кредит, либо ничего!
Совкомбанк же заключил договор Страхования только с одной страховой компанией с ЗАО "АЛИКО" г.Москва, ул.Бутырская, д.76, стр.1, т.е. фактически налицо согласованные действия на рынке страховых услуг при предоставлении услуги по подключению заемщика к программе страхования при оформлении потребительского кредита. Тем самым это ограничивает конкуренцию, согласно ФЗ «О Защите конкуренции»(пп 5, 8, ч.1 ст.11). Стоимость страховой услуги в соглашении между Совкомбанком и аккредитованной страховой компанией ЗАО " АЛИКО" жестко фиксированная. Сравнительный анализ проведенный ФАС Российской Федерации показал, что внутри соглашения между банком и страховщиком цена на продукт устанавливается как правило выше, чем на открытом рынке.
При возможности воспользоваться предложением других страховых компаний, я как клиент, НЕ КУПИЛА бы столь дорогой продукт .
То есть я, как покупатель, пострадала вследствии нарушения механизма свободной конкуренции.
По мнению Высшего арбитражного суда, речь о нарушении прав потребителей идет в том случае, если заемщик был лишен возможности заключить кредитный договор без условия о страховании его жизни и здоровья.
Так же ВАС учел тот факт, что при рассмотрении заявки на выдачу кредита решение банка не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.
По Российскому законодательству кредитор может обременить заемщика страхованием приобретаемого имущества, но не имеет права указывать по какой цене или с какими условиями это делать.
Страхование жизни, которое мне было продано в ООО ИКБ "Совкомбанк" с кредитом, навязывать нельзя.
В судебной практике включение в кредитный договор условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика оценивается, как навязываемая услуга, нарушающая права потребителя (например Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 02.09.2010 по делу № А 45-27852/2009 ; Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 15.04.2009 по делу № А-43 -28456/2008-9-279 и т.д. )
Выгодоприобретателем Совкомбанк по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №20001/072909 от 29июля2009г., заключенному с ЗАО "АЛИКО", назначил СЕБЯ " В размере моей задолженности по кредитному договору", а меня "В размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и моей задолженностью по кредитному договору, а в случе моей смерти, моих наследников"
При нормальных условиях получения кредита, мне страховать свое здоровье не было необходимости
вообще - я являюсь пенсионером органов ФСБ и мне назначена пожизненная пенсия.
Страховать жизнь - бессмысленно, по Российскому законодательству долги платят наследники.
На основании статьи 940 ГК РФ предусмотрена письменная форма заключения
договора страхования, которая оформляется двумя способами : либо путем составления документа - договора страхования, либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса.
При оформлении кредита в ООО " Совкомбанк" мне НЕ ВЫДАЛИ ни того, ни другого документа.
В соответствии с законодательством Российской Федерации сделка в таких случаях считается НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ.
В соответствии со статьей 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (существенные условия договора страхования):
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
В заявлении о включении в программу добровольного страхования, которое я подписала, не указаны срок действия договора и размер страховой суммы; отсутствует описание характера событий, на случай наступления страхового случая.
Кроме того, в договоре кредитования не предусмотрен порядок рассмотрения возникших разногласий, не указан суд, в который можно обратиться для их урегулирования.
Почему я должна платить из своей пенсии, которую мне установило РОССИЙСКОЕ ГОСУДАРСТВО, американской страховой компании? Или заемщики Совкомбанка не имеют права выбора другой, российской, страховой компании? Почему меня не направили застраховаться в СК г.Бийска, по месту моего проживания?
Другая проблема - срок страхования не прекратился даже после того, когда кредит практически был погашен по истечении восьми месяцев со дня оформления.
05.12.11г. я погасила кредит в сумме 14000тысяч руб., оставив 2194, 48руб. на период, пока буду ждать ответ на свое заявление, написанное 05.12.11г. на имя начальника Филиала "Центральный" ООО ИКБ "Совкомбанк", г.Бийск, ул. Васильева, д.45/2 Королевой Н.В. о списании страховой премии в связи с досрочным погашением потребительского кредита и тем самым прекращением страхового риска (п.1, ст.958 ГК РФ). Оставшуюся сумму кредита (2194, 48руб) я планирую выплатить в феврале 2012г.(т.е.кредит я погашу за 10 месяцев, а не за 60).

Такой текст жалобы я отправила адресатам. Хочу добавить: получила в Совкомбанке г.Бийска ответ, присланный им по электронной почте из г.Бердска (с маленькой такой печатью), где сказано, что В ООО ИКБ "Совкомбанк" два вида кредитования - со страхованием Заемщика на случай смерти или наступления инвалидности и без такового". ЭТО ПОЛНАЯ ЛОЖЬ! Они ставят Заемщика перед фактом: либо страховка и кредит, либо кредита не будет. А что делать, если народ загнан в такую тупиковую жизнь, которая заставляет брать кредиты: чтобы сделать в квартире ремонт, одеть детей в школу, купить какую-нибудь мебель...Совкомбанк же пользуется трудной жизненной ситуацией людей и навязывает им страхование. 17.01.12г .на мой вопрос начальнику Филиала "Центральный" ООО ИКБ "Совкомбанк", г.Бийск "Почему именно страховая компания "АЛИКО", мне Королева Н.В. ответила, что" Совкомбанк" заключил договор только с СК "АЛИКО". Что это, если не корыстный сговор?
Я зашла в одну из страховых компаний в г. Бийск, где сказали, что если бы я была застрахована в их СК на 17000рублей, размер страховой премии составил бы около 500рублей, а в Совкомбанке 5368, 42руб. Разница, довольно таки, ощутимая!!!
И еще, я прошу обратить внимание на то, что ни на одном листе, так называемого, "кредитного договора" и "заявления о включении в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней", на основании которого я являюсь застрахованным лицом, ни на других документах, НЕТ ПЕЧАТИ "Совкомбанка"!.
Выгодоприобретателем Совкомбанк по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №20001/072909 от 29июля2009г., заключенному с ЗАО "АЛИКО", назначил СЕБЯ " в размере моей задолженности по кредитному договору", а меня"В размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и моей задолженностью по кредитному договору, а в случе моей смерти моих наследников"